Een huis kopen is een ingrijpende financiële beslissing. Je sluit een hypotheek af en gaat daarmee een betalingsverplichting aan van 30 jaar. Een goed hypotheekadvies is uitermate belangrijk omdat het je in de loop van de tijd veel geld kan schelen.

Als je bij ons aanklopt voor een hypotheekadvies, gaan we uiterst zorgvuldig te werk. Als huiseigenaar krijg je te maken met allerlei financiële, fiscale en juridische regelgeving. Wij leggen je uit wat je kunt verwachten en wat de gevolgen zijn voor je financiën.

Om uit te zoeken hoe je hypotheek er precies uit moet zien, inventariseren wij eerst je persoonlijke en financiële situatie. Wij vragen daarom naar je financiële gegevens. Maar ook andere informatie is belangrijk, zoals je toekomstverwachtingen en toekomstwensen. Die zeggen iets over hoe je vaste lasten zich ontwikkelen. En dat kan de keuze voor een bepaalde hypotheek beïnvloeden.

Na de inventarisatie maken we een analyse, zoeken we uit wat je mogelijkheden zijn, vergelijken we de hypotheken van meerdere aanbieders en maken we berekeningen. Dan stellen we een adviesrapport op waarin we je laten zien welke oplossingen voor jou het meest geschikt zijn. Ook zijn we duidelijk over wat je betaalt voor je hypotheek en zie je hoe je hypotheeklasten er in de komende jaren uitzien.

Uiteraard spreken we ons advies grondig met je door. Je krijgt de tijd om alles goed te overdenken.

Als je als starter op de woningmarkt je eerste hypotheek afsluit, moet je deze binnen 30 jaar volledig aflossen. De aflossing moet bovendien annuïtair zijn, dat wil zeggen dat je gedurende de looptijd stap voor stap de hypotheekschuld aflost. Alleen met zo’n hypotheek kom je in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. De annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek voldoen aan die regels.

Heb je voor 2013 een aflossingsvrije hypotheek, spaarhypotheek of beleggingshypotheek afgesloten en ga je verhuizen? Dan mag je dezelfde hypotheekvorm behouden, inclusief het recht op hypotheekrenteaftrek. Deze regel geldt alleen voor het oude leenbedrag. Als je een hogere hypotheek nodig hebt, moet je voor het meerdere een extra hypotheek afsluiten. Maar dat deel moet je gedurende de looptijd wel verplicht aflossen. Voor je nieuwe hypotheek geldt bovendien dat hooguit de helft aflossingsvrij mag zijn.

Te vaak betekent overlijden, baanverlies of arbeidsongeschiktheid dat een huishouden al snel de maandlasten niet meer kan opbrengen.

• 1 op de 2 Nederlandse huishoudens is financieel kwetsbaar.
• > 75.000 huishoudens komen binnen 3 maanden in betaalproblemen als een inkomen zou wegvallen
• > 25.000 gezinnen komen jaarlijks in de financiële problemen door het overlijden van een kostwinner

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

NHG in het kort

• Krijg korting op je hypotheekrente.
• Mocht je de woning buiten jouw schuld moeten verkopen, en brengt deze minder op dan de hypotheek? Dan wordt deze restschuld jou in de meeste gevallen kwijtgescholden.
• Financier verduurzamingsmaatregelen mee tot 106% van de woningwaarde.
• Verhoog je bestaande hypotheek voor bijvoorbeeld een verbouwing.
• Veel mogelijkheden bij veranderingen in je situatie.

Hoeveel kun je lenen met NHG? 

Het aankoopbedrag van de woning mag in 2024 maximaal € 435.000 zijn. Dat is inclusief eventuele verbouwingskosten. Voor energiebesparende maatregelen is het mogelijk om zelfs tot € 461.100 te lenen. Je moet het extra bedrag dan wel volledig besteden aan die maatregelen. Bereken met de NHG Sneltoets hoeveel je kunt lenen met NHG.  NHG – Sneltoets Acceptatie

Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG kun je direct energiebesparende maatregelen meefinancieren. Dat kan door gebruik te maken van het Energiebespaarbudget (EBB) of van de regeling Energie Besparende Voorzieningen (EBV). Hieronder vind je de erkende energiebesparende maatregelen die van toepassing zijn op beide regelingen. Een toelichting op de maatregelen vind je hier:

• gevelisolatie, dakisolatie, leidingisolatie of vloerisolatie
• hoog rendement beglazing (ten minste HR++)
• energiezuinige deuren, kozijnen en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen in combinatie met hoog rendement beglazing (tenminste HR++)
• energiezuinig ventilatiesysteem in combinatie met andere energiebesparende maatregelen
• warmtepompen
• douche-warmteterugwinningssysteem
• zonnecellen

Het meefinancieren van een combinatie van deze maatregelen is uiteraard mogelijk.

Over de Energiebespaarlening

De Energiebespaarlening is een aantrekkelijke lening waarmee eigenaar-bewoners energiebesparende investeringen voor hun eigen woning kunnen financieren. Het Warmtefonds wil  het mogelijk maken dat iedere eigenaar-bewoner de eigen woning kan verduurzamen.

• Je moet eigenaar en bewoner zijn van de te verduurzamen woning.
• De aanvraag is niet voor een nieuwbouwwoning.
• Je kunt minimaal € 1.000 en maximaal € 71.000 lenen.
• het is een annuïteitenlening.
• De aanvraag voor de Energiebespaarlening is drie maanden geldig.
• Geen bovengrens leeftijd: aanvragen ook mogelijk voor 75+ers.
• Ook leenmogelijkheden voor eigenaar-bewoners met beperkte leenruimte.
• Rente van 0% voor eigenaar-bewoners met verzamelinkomen minder dan € 60.000.

Energiebespaarlening voor particulieren – Warmtefonds

Welke subsidies en leningen zijn er? 

Welke subsidies wordt isolatie en energie besparen voor jou nog aantrekkelijker. Milieu Centraal zet de landelijke, provinciale en gemeentelijke subsidiepotjes op een rij via Subsidies verduurzamen woning | Milieu Centraal.